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浅谈新常态下的商业银行授信策略


 新闻日期:2017-05-03 16:12:32  来源:鄄城农村商业银行   作者:梁涛 
 
 
导读:近年来,中国经济出现新的常态性发展方式,从高速增长转为中高速增长,从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。经济发展的“新常态”必将催生商业银行经营的“新常态”。在覆盖风险的前提下,重新定位授信策略,积极探究应对措施,对商业银行意义深远。
 

    近年来,中国经济出现新的常态性发展方式,从高速增长转为中高速增长,从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。经济发展的“新常态”必将催生商业银行经营的“新常态”。在覆盖风险的前提下,重新定位授信策略,积极探究应对措施,对商业银行意义深远。

一、坚持与时俱进,适时调整授信规划
 
    一是精准解读、深入把握宏观经济及金融政策,实时掌握政策最新动态,规避信息不对称带来的潜在风险。二是密切关注区域经济发展环境。每家企业都与它所处的区域经济环境和行业发展状况密不可分。商业银行要寻找区域优势特色行业开展授信业务。如“牡丹之乡”菏泽,可针对牡丹产业发展态势,探索推出牡丹专利权质押、牡丹林权抵押等贷款新产品。三是深挖行业客户群特征,全面了解客户。准确把握客户的金融需求,制定合理的营销和授信方案。四是定期调整行业授信政策。根据经济形势及行业运行情况变化,针对不同的行业及客户,有针对性制定授信政策。

二、坚持问题导向,打造“信贷立行”内生动力
 
    一是坚持信贷可持续发展。要摒弃单纯做大资产规模的粗放式增长模式,主动平衡长、短期风险与收益,合理设定信贷规模、结构、质量和绩效指标,主动适应经济新常态,努力实现速度、质量和效益的有机统一。二是通过深化改革增强发展的内生动力。商业银行内涵式增长的“新常态”已经来临,须加大改革创新力度,增强发展的内生动力和活力,努力向管理变革要红利、向服务创新要红利。

三、服务实体经济,优化信贷资源配置
 
    新常态下,银行信贷要进一步“脱实向虚”,更加注重与经济社会的“和谐共舞”。一是着力支持结构调整和转型升级。对符合国家产业政策、行业标准,属于技术改造升级、产品结构调整、优化产业空间布局项目的合理信贷需求,在经营可持续、风险可控和手续齐备的前提下,进一步加大信贷支持力度。二是重点扶持关键领域和薄弱环节。信贷不宜搞“大水漫灌”,更不能搞“大跃进”,应针对实体经济中的关键领域和薄弱环节进行精准扶持,积极支持农业规模化生产和集约化经营试点以及骨干道路、水利、能源、棚户区改造、城市基础设施等重点建设项目。三是积极拓展绿色信贷和普惠金融。商业银行的信贷经营要将绿色信贷理念、标准、方法贯穿始终,大力支持绿色、循环、低碳经济发展;将服务人民生活作为信贷业务的基本目标,积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。
 
四、做实基础管理,全面增强风险抵御能力
 
    在新常态下,商业银行要从根本上摒弃粗放经营的观念,推行科学管理和精益管理,不断重检业务标准和业务流程,发现问题及时纠正。要重检信贷制度和审批标准,以底线思维把好审批关;高度重视客户信息、贸易背景、风险缓释等真实性核查,严格落实各环节的核查责任;加强贷中及贷后管理,进一步加大不良贷款责任追究力度,保持案防风控的高压态势。要保持风险分类的审慎性和一致性,准确反映信贷资产风险状况,并对可能发生的各项资产损失进行准确计量并充分计提拨备。要加强资本管理目标的执行和传导,建立以风险偏好为约束、以风险绩效为基础、定量与定性相结合的资本规划机制,持续优化资本工具结构。
 
 
 
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