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《防范非法金融知识》套路贷


 新闻日期:2019-06-12 13:32:33  来源:网络  作者: 
 
 
导读:防范非法金融知识
 

一、什么是套路贷
    “套路贷”是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
二、套路贷有哪些“套路”
    出借人往往以签订虚假借款协议、虚增借款债务金额、制造资金银行走账流水、肆意单方认定违约、转单平账垒高债务以及提起恶意、虚假诉讼等手段,制造民间借贷以及借款人需承担巨额违约责任的假象,套路贷往往采取暴力手段非法强行索取债务,给借款人造成巨大心理压力。
(一)签订阴阳合同,虚造资金流水。
    阴阳合同、虚假流水,是诈骗分子实施“套路贷”的惯用伎俩。“套路贷”开始往往以“无抵押,三分钟放款”“低门槛、零首付、零利息、免担保”等极具吸引力的放贷条件为诱惑,受害人落入“圈套”后,犯罪分子会先诱使借款人借贷,随后以“行规”“手续费”“保证金”等名义,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。借款人签下欠条之后,“贷款公司”或通过银行转账,哄骗借款人取款并扣留部分现金;或在放贷时借故扣除部分款项,使借款人到手款项明显少于合同款项。诈骗分子让受害人签订远高于所借款项的合同,然后截留一部分现金,一方面是为了最大限度拿回借款的本金;另一方面是利用受害人签下的翻倍借条,为后续实施诈骗做准备。
(二)故意失踪失联,肆意认定“违约”。
    玩失踪、强制缩短还款期限、肆意认定等,无论犯罪分子以什么样的理由搪塞、推脱,都是为了让受害人“违约”。犯罪分子制造“违约”,是为了侵占受害人的违约金,以便进一步侵占其财产。套路贷的主要借口就是“你已经违约了,欠债还钱天经地义”,犯罪分子以此要挟借款人还钱,“违约”后,犯罪分子就可以要求对方按合同约定赔偿“违约金”“手续费”等,而这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍。
(三)制造虚假诉讼,恶意暴力索债。
    非法放贷人员从一开始就保留了银行流水、签字借条、公证文书等有力证据,伪造成民间借贷纠纷,把证据链条做成了完美的闭环,使受害人很难打赢官司。套路贷犯罪分子为了索债不遗余力,有的用“电话轰炸”、语言威胁、油漆刷墙、堵钥匙孔等“软暴力”;有的则用非法拘禁、暴力殴打等涉黑涉恶手段。
三、如何防范套路贷
(一)增强风险防范意识
    “套路贷”往往打着所谓“无抵押”“低息”甚至“免息”“放款快”的旗号吸引客户,通过发放贷款小广告、拨打骚扰电话等方式推销贷款产品。因此要加强风险防范意识,不要上当受骗。
(二)选择正规金融机构贷款
    大家在办理借款、贷款时,应选择有正规资质的金融机构,或向亲朋好友请求支援,避免接触套路贷。
(三)受到不法侵害要及时报警
    如遇套路贷,要敢于揭发、勇于维权,要搜集保存好相关证据,尽快向公安机关报警求助,寻求法律途径维权。

 
 
 
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