菏泽金融网首页
收藏本站 设为首页 联系我们
网站首页 | 协会要闻 | 文件公告 | 监管视角 | 自律维权 | 协调服务 | 视频展播 | 金融头条 | 会员动态 | 政策法规
花乡论坛 | 银河浪花 | 金融风采 | 金融广角 | 理财技巧 | 财富故事 | 金融百科 | 风险提示 | 电子期刊 | 教育培训
  您现在的位置:首页 > 金融广角 > 内容  

信用卡代偿 利弊要分清


 新闻日期:2018-03-21 11:03:33  来源:中国经济网-《经济日报》   作者:于 泳 
 
 
导读: 通常情况下,小额贷款在放贷之前都需要通过央行征信系统查询个人信用记录。如果征信报告上短期出现太多的查询记录,可能让银行认为你很缺钱,进而影响大额贷款审批。
 
    伴随着任性地“买买买”,电商的财报越来越亮眼,可消费者的信用卡账单就没那么好看了。这个时候,银行销售总会“贴心”地打来电话,推荐你把账单分期,当然手续费是少不了的。
 
 账单分期的手续费是银行信用卡业务重要的收入来源,在分期业务刚刚推出的时候,因为竞争不充分,分12期的手续费一度超过了分期金额的10%。不过,近几年来,网上出现了不少平台,号称可以代还信用卡,与银行的分期手续费相比,平台的利率更为优惠。更有不少平台直接打出了“5折代还”的广告语。
 
 这些平台推出的代还信用卡业务,简单说来就是“借钱还卡债”。推出这些业务的平台大多是小贷公司,每一笔代还业务背后都对应着一笔小额贷款。那么,使用代还平台是否真的比银行分期划算呢?如果银行的分期手续费不打折,而代还平台的借款利率又有一定优惠,那么消费者选用代还平台确实可以少支付利息。如果银行和代还平台同时都有优惠,则需要同时比较具体的分期利率和折扣力度,不能只凭利率折扣就简单判断哪种选择更划算。如果自己实在没法算清楚,求助于Excel的XIRR公式或者各种类型的“信用卡分期计算器”也是不错的选择。
 
 小额贷款说到底也是贷款业务,只要平台业务合规,通常情况下在放贷之前都需要通过央行征信系统查询个人信用记录。还有不少平台甚至要查询借款人的公积金和社保缴费记录。如果借款人最近有房贷、车贷等大额贷款需求,就要注意是否会被平台多次查询征信报告。通常情况下,如果征信报告上短期出现太多的查询记录,可能让银行认为你很缺钱,进而影响大额贷款审批。这其中的利弊关系需要借款人仔细权衡。
 
 值得注意的是,如果出现以下两种情况,需要对借款平台提高警惕。一是套现还款。有一些平台会先用现金帮助借款人还款,随后通过POS机把还进去的款项再刷出来,这中间还要收取一笔手续费。有的借款人发现这种办法可以无限期拖延还款,甚至以卡养卡。殊不知信用卡套现是法律明令禁止的行为,一旦被银行追查,将会承担法律责任。二是有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码(信用卡安全码)和验证码,再通过其他渠道倒卖客户信息,导致客户的信用卡被盗刷。这样一来,不仅代还没有成功,还要承担卡片被盗刷的损失,真的是赔了夫人又折兵。
 
 说到底,信用卡消费方便了大多数人的支付,特别是随着移动支付的兴起,无卡消费已经成为现实。不过,在便捷消费的同时,也要注意自己的负债率。如果数个月的信用卡还款额都超过了收入的50%,那么再下个月信用消费时就要适当“收手”了。
 
 此外,详细比较近期各银行和信用卡代还平台的利率可以发现:在同样的分期期数条件下,银行也开始加大了分期手续费折扣力度,银行和代还平台之间的利差已经非常接近。在同等优惠的条件下,银行的信用风险显然更低。另外,不少银行也开展了小贷业务,竞争优势也日益突出。
 
 如果一定要选择代还平台,那么一定要仔细甄别该平台工商注册信息、股东信息、高管是否有风控背景等。另外,在提供信息时一定要注意保护好自己的信息安全,并注意按时还款,以免影响征信记录。
 
 
 
    点击·排行    
2018菏泽市银行业案防法规 及禁止性规定知识
千佳示范单位检查组来菏泽检查验收
菏泽银行业新闻信息宣传工作培训班举办
2017年度菏泽市银行业信息宣传工作表彰会召
菏泽银行业: 6家网点获“星级” 服务再上
菏泽市银行业协会第八届理事会会议召开
菏泽市银行业业务技能比赛成功举办
银行业协会组织召开业务技术比赛预备会
我市六家银行网点获中银协星级网点命名
第二届“微笑天使”评选业务技术比赛环节协
    热门·图文    
2018菏泽市银行业案防
2018菏泽市银行业案防
千佳示范单位检查组来
千佳示范单位检查组来
    最新·发布    
2018菏泽市银行业案防法规 及禁止性规定知识竞赛成功举办
2018菏泽市银行业案防法规
由菏泽银监分局指导、菏泽市银行业协会主办的“市银行业案防法规及禁止性规定知识竞赛” 成功举办...
· 2018菏泽市银行业案防法规 及禁止性规定知
· 千佳示范单位检查组来菏泽检查验收
· 菏泽银行业新闻信息宣传工作培训班举办
· 2017年度菏泽市银行业信息宣传工作表彰会
· 菏泽银行业: 6家网点获“星级” 服务再
· 菏泽市银行业协会第八届理事会会议召开
    投票·调查    
关于我们 | 在线投稿 | 合作加盟 | 诚聘英才 | 联系我们
 
地址:山东菏泽市中华东路436号 邮编:274000
电话:0530-5969316 5105688  邮箱:hzjrw888@163.com
主管:菏泽银监分局  主办:菏泽市银行业协会
CopyRight(C)2008-2017 版权所有:菏泽金融网  信息产业部备案许可证:鲁ICP备14010990号-7