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年龄不同,理财技巧大不同!一文看懂财富生命周期理财法


 新闻日期:2019-01-08 10:57:44  来源:网络  作者: 
 
 
导读:一说到理财,可能很多人都再熟悉不过了。但如何合理的理财,才能让您的资金持续增长呢?今天我们就来为您分享一下不同年龄阶段理财的小技巧!
 

    希望可以给予正在理财的您一些有用的理财小建议!
    古人说:三十而立,四十不惑,五十而知天命,六十而耳顺。这是对人生不同阶段的概括,放置于投资理财亦然,在不同的年龄阶段应该有不同的理财规划。

    理财是伴随人一生的一项系统工程。从20多岁大学毕业开始,到退休养老,每个阶段的财务计划和配置,都需要根据当期收入和开支,以及工作和生活状态等因素来决定消费、储蓄以及投资的分配。

    接下来,将为您送上一份理财攻略,可以根据不同阶段做好不同的财务规划。

    20岁:努力告别月光族,搭建财富金字塔

    该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,理财的重点是要努力寻找一份高薪工作,打好基础。也可拿出小部分资金进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。在保险方面,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己投保定期寿险或意外伤害保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

三个建议:

    (1)坚持记账,掌握资金状况。“月光族”首先应学会记账,然后对开销情况进行分析,减少不必要的开支。

    (2)强制储蓄,逐渐积累。拿到工资后,可以将工资的一部分存储起来,日积月累也是一笔不小的金额。

    (3)学会合理负债。二十出头是事业的起步期,一切都在向着好的一面发展,但现有的资金可能有限,这时候可以利用信用卡等金融工具提前消费或做一些投资。

    另外,由于这个时期的存量资产并不多,它能够带来的投资收益,可能远不及个人工作收入的增加。所以,此时最大的财务风险,不是理财投资亏钱,而是个人的成长过慢,影响了收入增长的速度。

    所以这个时期更应该多投资在自己身上,去学习投资理财方面的知识,或参加有用的线下活动、社交活动等,有助于技能成长、人脉积累,让未来有更好的职业发展。

    理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房

    30岁:两口之家变三口之家,投资要稳健

    当你到了30多岁,结婚生子,事业上处在黄金期,职务性收入快速增加,也有了一定积蓄,资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面,房贷、消费支出也在大幅增加。

    这个时期是家庭的主要消费期,因此理财的主要内容是合理安排家庭建设的支出。如有余钱可以适当进行投资,鉴于财力仍不够强大,最好选择安全的投资方式。另外,为防止家庭经济支柱遭受意外后使房屋月供中断,一定要拨出一部分钱为家庭主力成员投保,可以选择缴费较少的定期寿险、意外伤害保险、健康保险等。

    在投资理财上,需要更有策略性,每一笔钱都要以多元化的方式配置。

    如果拥有一笔闲置资金,可以将一部分配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上。

    理财优先顺序:购置住房>购置大件>节财计划>应急基金

    40岁:钱生钱的黄金年龄—考虑教育金、重疾保险

    40岁之后步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨,子女通常处于中学教育阶段,教育费用和生活费用开销很大;父母又面临年龄增长,需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况,财务上的容错率低,风险承受力较前一个阶段大幅降低。这个时期要提升风险意识,避免中年遭遇重大财务危机。

    这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重,但已经有了一定的财富积累和投资经验,可以建立多元化的投资组合,如房产投资、股票投资、基金投资以及一些低风险的投资产品。在保险需求上,除了寿险外,还应该考虑健康保险、财产保险和养老保险。

    总而言之,这个时期的重点应着眼于长期增值,抵御生活风险,保护和改善未来的生活水平,以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标 。

    理财优先顺序:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>养老规划

    50岁:准退休族的理财计划

    50多岁已经步入“准退休族”了。这个时期是家庭的巅峰时期,子女已完全自立,父母的工作能力、工作经验、经济状况都达到顶峰,精力充沛。本时期理财的重点是扩大投资,但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金。保险方面,健康险、寿险都应该考虑。

    对子女“自私”一点。“准退休族”最大的问题就是对子女过于“慷慨”,一切都为子女着想,不仅供他们吃穿,供教育上学,子女工作后还要资助他们买房;事实上,“准退休族”赚钱能力降低,抗风险力弱,应该先安排好自己的生活,再帮助子女解决困难。

    这一时期家庭理财应以安全为目标。建议80%以上的财富投到防御性资产上,以确保收入的稳定。

    理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金

    60岁:养老成熟期,防骗防忽悠

    退休以后,通过前期的妥善安排,可以利用退休金安度晚年生活。此时,儿女已经成家,老人可以享受天伦之乐。

    这段时期人生的主要目的是安度晚年,理财原则是身体、精神第一,财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、健身、旅游等开支,投资和花费有必要更为保守,可以带来固定收入的资产应优先考虑,保本在这时期比什么都重要,减少风险投资。

 
 
 
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